은행 대출 막히자 비은행권 풍선효과 주의보

요즘 대출 한번 받으려고 은행 문턱을 넘었다가 씁쓸하게 돌아오는 분들 많으시죠. 예전에는 대출이 그나마 필요할 때 빌릴 수 있는 자금이라는 인식이 강했는데 요즘은 대출을 받는 과정 자체가 하나의 큰 산을 넘는 것 같은 느낌이 듭니다. 특히 최근 가계부채 관리를 위해서 은행들이 대출 조이기에 본격적으로 나서면서 대출이 필요한 사람들의 고민이 깊어지고 있습니다.

가장 먼저 체감되는 변화는 대출 금리가 오르고 한도는 줄어드는 현상입니다. 은행 입장에서는 금융 당국의 권고도 있고 가계대출 총량을 관리해야 하니 당연히 문턱을 높일 수밖에 없겠죠. 그런데 이렇게 은행에서 자금이 꽉 막히게 되니까 사람들이 자연스럽게 어디로 눈을 돌리게 될까요.

바로 저축은행이나 카드사 같은 비은행권으로 발길을 돌리고 있습니다. 이걸 우리가 흔히 풍선효과라고 부르죠. 한쪽을 누르면 다른 쪽이 불룩 튀어나오는 것처럼 대출 수요가 2금융권으로 옮겨가는 현상입니다.

풍선효과가 무서운 이유는 금리 차이 때문입니다. 은행보다 비은행권은 기본적으로 금리가 더 높습니다. 이자를 갚아야 하는 차주 입장에서는 똑같은 돈을 빌려도 매달 나가는 비용이 훨씬 커지게 되는 겁니다.

처음에는 급한 불을 끄기 위해서 일단 빌리고 보자 하는 마음이 크겠지만 나중에 닥칠 이자 부담은 고스란히 본인의 몫이 됩니다. 문제는 비은행권조차도 마냥 대출을 쉽게 해주지는 않는다는 겁니다. 리스크 관리가 중요해진 시점이라 2금융권도 연체율 관리에 민감해졌거든요.

그러니 은행에서 거절당하고 비은행권으로 갔는데 거기서도 높은 문턱을 만나게 되면 정말 갈 곳을 잃는 상황이 생길 수도 있습니다. 대출이라는 게 계획적으로 쓰면 약이 되지만 무리하게 한도를 채우거나 고금리 대출을 연달아 이용하게 되면 가계 경제에 큰 독이 될 수 있습니다. 저도 주변에서 대출 때문에 스트레스를 받는 분들을 많이 봅니다.

하지만 무작정 어디라도 좋으니 빌리자는 생각보다는 현재 본인의 상환 능력이 어느 정도인지 냉정하게 따져보는 시간이 꼭 필요합니다. 비은행권 풍선효과가 커지고 있다는 뉴스가 계속 들려오는 이유도 결국은 대출 시장의 위험성이 그만큼 높아졌다는 신호거든요. 지금처럼 대출 한파가 거센 시기에는 최대한 신규 대출을 자제하는 것이 좋겠지만 꼭 필요한 상황이라면 반드시 금리를 비교해봐야 합니다.

단순히 대출이 된다는 사실에만 기뻐할 게 아니라 이게 나중에 얼마만큼의 이자로 돌아올지 계산기를 꼭 두드려보세요. 그리고 대출 만기 연장이나 추가 대출에 대해서도 미리미리 준비하는 습관을 들이는 게 좋습니다. 은행 창구 직원이 안 된다고 말하는 순간 덜컥 겁부터 나겠지만 그럴수록 차분하게 대안을 찾아야 합니다.

정책적으로 지원하는 서민 금융 상품이 있는지 먼저 찾아보는 것도 방법입니다. 2금융권으로 넘어가기 전에 국가에서 지원하는 낮은 금리의 상품을 활용할 수 있다면 그게 가장 베스트겠죠. 은행 문턱이 높다고 해서 너무 절망할 필요는 없습니다.

어쩌면 이번 기회가 불필요한 지출을 줄이고 가계 재정을 재점검하는 계기가 될 수도 있습니다. 비은행권 풍선효과라는 무시무시한 단어 뒤에 숨은 위험을 항상 기억하시고 본인의 상황에 맞는 가장 합리적인 선택을 하시길 바랍니다. 결국 돈을 빌리는 건 수단이지 목적이 아니니까요.

대출을 갚아나가는 과정까지 고려해서 똑똑하게 자금 운용을 하셨으면 좋겠습니다. 다들 힘든 시기지만 잘 버텨서 내실을 다지는 기회로 삼으셨으면 하는 바람입니다.

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